各縣、市、區(qū)人民政府，市政府各部門，咸寧高新區(qū)管委會：

《咸寧市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點工作實施方案》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真組織實施。

咸寧市人民政府辦公室

2020年7月20日

(此件公開發(fā)布)

咸寧市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點工作實施方案

為探索財政支持民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的有效模式，更好發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，根據(jù)《財政部　科技部　工業(yè)和信息化部　人民銀行　銀保監(jiān)會關(guān)于開展財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市工作的通知》(財金〔2019〕62號)精神，結(jié)合我市實際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，以推進民營和小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，著力發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，努力打造金融服務(wù)綜合改革的咸寧樣板。

二、總體要求

充分發(fā)揮財政政策和財政資金在支持民營和小微企業(yè)金融服務(wù)方面的撬動作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)切實履行金融服務(wù)實體經(jīng)濟的主體責(zé)任;擴大民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模和比重，降低民營和小微企業(yè)融資成本，化解不良貸款風(fēng)險;做大做強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，合理分擔(dān)風(fēng)險，增強金融服務(wù)民營和小微企業(yè)的可持續(xù)性;鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)機制和產(chǎn)品，在尊重市場規(guī)律的前提下“支小助微”，激發(fā)內(nèi)生動力。

三、具體目標(biāo)

(一)金融服務(wù)民營和小微企業(yè)方面。2020年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增量27.05億元，同比增速18.5%;貸款戶數(shù)同比增加6300戶;貸款平均利率較上年度下降1個百分點。

(二)完善融資擔(dān)保和風(fēng)險補償機制方面。2020年全市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)注冊資本規(guī)模達12.2億元，增長14.13%;小微企業(yè)在保余額增加2.15億元;新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)擔(dān)保貸款余額4億元。

(三)金融綜合服務(wù)及創(chuàng)新方面。出臺金融支持民營和小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)機制和產(chǎn)品。2020年應(yīng)收賬款融資金額達70億元以上;加強小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)平臺建設(shè)和應(yīng)用，2020年底平臺注冊企業(yè)1200家以上，成交金額15億元以上。

(四)金融帶動發(fā)展方面。2020年實現(xiàn)民營、小微企業(yè)注冊數(shù)和就業(yè)人數(shù)與上年度持平;高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)新增戶數(shù)和獲得貸款數(shù)量為121家、27億元。

四、主要措施

(一)堅持政策引領(lǐng)，增強金融服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展動力。引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)主動服務(wù)“三農(nóng)”，對符合條件的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，按照不超過當(dāng)年貸款平均余額的2%給予定向費用補貼;完善政府性融資擔(dān)保機構(gòu)保費補貼機制，根據(jù)年終績效評價情況，對當(dāng)年新增單戶擔(dān)保金額500萬元及以下、平均擔(dān)保費率不超過1%的擔(dān)保業(yè)務(wù)(不含創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù))按0.5%的比例給予擔(dān)保費補貼，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)給予1%的擔(dān)保費補貼。完善《咸寧市金融機構(gòu)支持經(jīng)濟社會發(fā)展考核辦法》，將金融機構(gòu)對民營和小微企業(yè)支持情況納入考核評價體系，對排名靠前的給予獎勵激勵，并作為政府性資金存放銀行的重要依據(jù)。建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎勵補助機制，按照當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總額的1%對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司、公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)等單位給予獎勵。建立普惠小微首次貸款獎勵機制，按小微企業(yè)首次貸款額度的0.5‰對經(jīng)辦金融機構(gòu)予以獎勵。(責(zé)任單位：市財政局、市地方金融工作局、市人社局、市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、市金投集團)

(二)強化銀企對接，提高民營和小微企業(yè)獲貸率。開展“金融服務(wù)早春行”“金融特別行”(行長對接特別行、首貸培植特別行、主辦銀行特別行、政策宣傳特別行)、“百行進萬企”等多種形式的銀企對接活動，力爭對接落實率達到90%以上。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸、首貸，對首貸難的小微企業(yè)，因企施策，精準(zhǔn)培植，提高首貸率;普惠型小微企業(yè)信貸做到“兩個不低于”，即貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進、產(chǎn)品有市場、暫時遇到困難的企業(yè)予以重點支持;對受疫情影響暫遇資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，尤其是受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。(責(zé)任單位：市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、各銀行業(yè)金融機構(gòu))

(三)降低融資成本，促進民營和小微企業(yè)良性發(fā)展。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極推行民營和小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠措施，加大無還本續(xù)貸工作力度，對資金周轉(zhuǎn)暫時出現(xiàn)困難的符合條件的企業(yè)提供“微笑資金”過橋業(yè)務(wù)支持，銀行業(yè)金融機構(gòu)要逐步降低貸款利率并控制在合理水平，確保普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年降低1個百分點以上;嚴(yán)禁金融機構(gòu)向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴(yán)格限制收取財務(wù)顧問費、咨詢費，主動承擔(dān)抵押登記費、押品評估費等貸款相關(guān)費用;嚴(yán)禁貸存掛鉤、強制捆綁搭售等推高融資成本的違規(guī)行為。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)對服務(wù)疫情防控的相關(guān)企業(yè)免收擔(dān)保費;對受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)，擔(dān)保費率降至1%以下;對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，擔(dān)保費率按0.5%收取。(責(zé)任單位：咸寧銀保監(jiān)分局、市人行、各銀行業(yè)金融機構(gòu)、各政府性融資擔(dān)保機構(gòu))

(四)做強政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，為民營和小微企業(yè)提供增信。做實政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本金，通過股權(quán)劃轉(zhuǎn)、債轉(zhuǎn)股、直接注資等方式確保政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本金到位率100%。建立資本金持續(xù)補充機制，綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務(wù)發(fā)展需要等因素，不斷加大對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本金投入力度。(責(zé)任單位：市財政局、市地方金融工作局、各政府性融資擔(dān)保機構(gòu))

(五)健全風(fēng)險分擔(dān)機制，合理分擔(dān)民營和小微企業(yè)貸款風(fēng)險。推進“4321”新型政銀擔(dān)合作機制，加強與省再擔(dān)保集團、省農(nóng)信擔(dān)業(yè)務(wù)合作，實現(xiàn)市縣業(yè)務(wù)全覆蓋，實現(xiàn)新增擔(dān)保業(yè)務(wù)中支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不低于80%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的占比不低于50%。建立政府性融資擔(dān)保風(fēng)險補償機制，市縣兩級分別按照不低于2000萬元、1000萬元的規(guī)模設(shè)立風(fēng)險補償資金池，始終保持資金池“滿池”。合作銀行要按照20%比例出資風(fēng)險補償金，承擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)責(zé)任。建立政府性融資擔(dān)保機構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)機制，制定出臺盡職免責(zé)實施細(xì)則。(責(zé)任單位：市地方金融工作局、市財政局、市金投集團)

(六)升級改造服務(wù)平臺，提升普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平。以赤壁小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)為基礎(chǔ)，升級打造民營與小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)平臺，并在全市推廣，實現(xiàn)與市社會信用信息共享平臺及水、電、氣等公共服務(wù)部門的數(shù)據(jù)共享。大力推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，推進政府采購平臺、醫(yī)院、超市、核心供應(yīng)鏈企業(yè)等重點企事業(yè)單位與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，助力供應(yīng)鏈民營和小微企業(yè)獲得應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)平臺融資。(責(zé)任單位：市人行、市地方金融工作局、市財政局、市發(fā)改委、市經(jīng)信局、市政務(wù)服務(wù)和大數(shù)據(jù)管理局、市衛(wèi)健委、市商務(wù)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu))

(七)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足民營和小微企業(yè)發(fā)展需求。金融機構(gòu)針對民營和小微企業(yè)需求每年至少推出兩項以上金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，將其納入金融機構(gòu)支持經(jīng)濟社會發(fā)展考核體系，對創(chuàng)新貢獻突出的金融機構(gòu)進行專項獎勵。充分運用普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，符合條件的地方法人金融機構(gòu)要加大小微企業(yè)信用貸款投放;銀行業(yè)金融機構(gòu)要運用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，廣泛應(yīng)用“銀稅互動”“云稅貸”“信易貸”，豐富信用貸款產(chǎn)品體系。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展訂單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，大力推廣“小額保險保證貸款”“應(yīng)急循環(huán)資金+信貸”“擔(dān)保基金+信貸”“財政資金+信貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。(責(zé)任單位：市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、市財政局、市發(fā)改委、各銀行業(yè)金融機構(gòu))

(八)著力化解不良貸款風(fēng)險，加快釋放信貸空間。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸后精細(xì)化管理，對借款企業(yè)經(jīng)營財務(wù)情況進行跟蹤調(diào)查，及時預(yù)判風(fēng)險，并采取有效措施控制信用風(fēng)險損失。多渠道開展不良資產(chǎn)批量化、市場化處置，積極運用重組、追償、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種手段化解不良貸款風(fēng)險，最大限度釋放信貸空間，將盤活資金重點投向民營和小微企業(yè)，促進金融與實體經(jīng)濟良性可持續(xù)發(fā)展。(責(zé)任單位：咸寧銀保監(jiān)分局、市地方金融工作局、各銀行業(yè)金融機構(gòu))

(九)擴大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款覆蓋范圍，支持民營和小微企業(yè)穩(wěn)就業(yè)。降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款準(zhǔn)入門檻，簡化程序，優(yōu)化流程，人社部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)入登記，擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，經(jīng)辦銀行放款，財政部門貼息。咸寧城區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實行市區(qū)一體，貸款申請人自主選擇在市直或咸安區(qū)申請。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款采取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保增信或抵質(zhì)押增信兩種模式，由貸款申請人自主選擇。對于符合新型政銀擔(dān)合作機制業(yè)務(wù)條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，納入“4321”風(fēng)險分擔(dān)模式。對無不良信用記錄的貸款申請人、貸款金額10萬元及以下的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或者信用社區(qū)(鄉(xiāng)村)推薦的創(chuàng)業(yè)項目，獲得市級以上榮譽稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)以及有關(guān)特定群體免除反擔(dān)保要求。降低反擔(dān)保條件，增加企業(yè)(商戶)聯(lián)保、抵質(zhì)押擔(dān)保等反擔(dān)保措施。(責(zé)任單位：市人社局、市金投集團、市財政局、市人行、各有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu))

(十)培育創(chuàng)新主體，推動科技金融融合發(fā)展。建立高新技術(shù)企業(yè)后備庫，每年新增后備高新技術(shù)企業(yè)50家，對納入后備庫的企業(yè)在培育期間每年給予1萬元補助，最多不超過3年，通過高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定后再一次性獎勵10萬元，補助和獎勵資金由同級財政負(fù)擔(dān)。進一步完善科技金融政策體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)和擔(dān)保、保險、創(chuàng)投、融資租賃等類金融機構(gòu)開展合作，推出科技信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。提高科技型企業(yè)直接融資比重，鼓勵企業(yè)拓寬債券融資渠道，積極支持科技型企業(yè)登陸多層次資本市場。(責(zé)任單位：市科技局、市地方金融工作局、市財政局)

五、組織保障

為保障財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點工作的順利推進，市政府成立財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，市政府分管副秘書長和市財政局、市地方金融工作局主要負(fù)責(zé)同志任副組長，市財政局、市地方金融工作局、市人行、咸寧銀保監(jiān)分局、市科技局、市經(jīng)信局、市人社局、市金投集團等單位分管負(fù)責(zé)同志為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市財政局，由市財政局分管副局長兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)試點工作的組織實施和督導(dǎo)落實。各有關(guān)部門根據(jù)職責(zé)分工(見附件2)，抓好各項工作任務(wù)落實。